Dịch vụ Private banking tại các quốc gia trên thế giới

Bất chấp hiện tượng toàn cầu hóa - hiện tượng cho phép chúng ta mua được tuýp kem đánh răng Colgate tại bất cứ nơi nào trên thế giới - thuật ngữ private banking không phải là một khái niệm hoàn toàn tổng quan mà tiếp tục được diễn giải theo nhiều cách, tùy thuộc vào quốc gia và nền văn hóa nơi nó hiện diện. Ở một khía cạnh nào đó, điều này được quy định bởi sự khác biệt trong sự phát triển của các thị trường tài chính và các nền tảng pháp lý của các quốc gia khác nhau. Vậy đâu là lợi thế và bất lợi cơ bản của private banking tại quốc gia này hay quốc gia kia?

Private banking (Dịch vụ ngân hàng cá nhân, chuyên về quản lý nguồn vốn cá nhân) hoàn toàn định hướng đến khách hàng. Trước khi nói về đặc điểm của lĩnh vực hoạt động ngân hàng này, chúng tôi muốn bàn về lĩnh vực kinh doanh nói chung và đặc thù của nó tại các trung tâm tài chính lớn trên thế giới. Một số người cho rằng private banking là một trong những nghề cổ xưa nhất của loài người. Có thể ngành kinh doanh này không phức tạp, nhưng nó nằm trong quá trình phát triển liên tục. Hợp đồng giữa khách hàng và ngân hàng được xây dựng trên cơ sở tin tưởng lẫn nhau cũng như tính bảo mật, và trong thời đại của chúng ta, ở một khía cạnh nào đó, hợp đồng này được điều chỉnh bởi nhiều cơ quan quản lý và giám sát. Vấn đề hiện được nhiều khách hàng Nga quan tâm là quốc gia nào trên thế giới có dịch vụ ngân hàng tốt hơn trong lĩnh vực private banking?

Cũng giống như các ngành nghề khác có gốc rễ lâu đời, private banking được định nghĩa như là sự tồn tại của kinh nghiệm cụ thể, của truyền thống và các kỹ năng chuyên nghiệp cùng môi trường làm việc cho phép các chuyên gia thể hiện được tiềm năng của mình đồng thời thực thi nhiệm vụ đặt ra trước mắt. Sự thiếu vắng một trong những yếu tố này có thể dẫn đến các hậu quả ngoài ý muốn như được mô tả dưới đây.

Bất chấp hiện tượng toàn cầu hóa - hiện tượng cho phép chúng ta mua được tuýp kem đánh răng Colgate tại bất cứ nơi nào trên thế giới - thuật ngữ private banking không phải là một khái niệm hoàn toàn tổng quan mà tiếp tục được diễn giải theo nhiều cách, tùy thuộc vào quốc gia và nền văn hóa nơi nó hiện diện. Ở một khía cạnh nào đó, điều này được quy định bởi sự khác biệt trong sự phát triển của các thị trường tài chính và các nền tảng pháp lý của các quốc gia khác nhau. Vậy đâu là lợi thế và bất lợi cơ bản của private banking tại quốc gia này hay quốc gia kia?

Hoa Kỳ. Trong lịch sử phát triển của mình, Hợp chủng quốc Hoa Kỳ là chưa một lần phải trải qua nạn xâm lăng về quân sự của các nước khác. Hơn thế nữa, Hoa Kỳ không phải chịu đựng các giai đoạn trường kỳ của sự đình trệ kinh tế hay các khoản nợ thuế nặng nề. Nhưng điều quan trọng hơn cả là những gì diễn ra trong các điều kiện thị trường tài chính ổn định và vững mạnh suốt thời gian dài phát triển cũng như hệ thống chính trị ổn định và sự thịnh vượng về kinh tế. Các yếu tố này cũng như các yếu tố khác - chẳng hạn như sự sụp đổ thị trường chứng khoán năm 1929 - đã gây tác động mạnh đến sự hình thành khái niệm private banking tại Hoa Kỳ, khái niệm mà nếu nói một cách thẳng thắn đã không được chấp nhận theo quan điểm của châu Âu. Điểm đặc biệt của hệ thống private banking tại Mỹ là có sự hiện diện của các nhóm môi giới chứng khoán - những người sẵn sàng để được gọi là các ông chủ ngân hàng tư nhân hay chuyên gia quản lý tài sản và thu hút vốn từ các nhà đầu tư.

Anh. Chưa bao giờ mà một đế chế vĩ đại từng chinh phục cả nửa địa cầu như nước Anh hôm nay lại trở thành một quốc gia châu Âu bình thường đang phải hứng chịu phần lớn nhất từ hậu quả của cuộc khủng hoảng. Mảng private banking của Anh đã đánh mất vinh quang của một thời vàng son quá vãng khi bị thiệt hại nặng nề từ sự vỡ nợ của Argentina vào cuối thập niên 90 và khủng hoảng thế chấp của Mỹ vào năm 2008. Kết quả là các ngân hàng tư nhân như Barings, Coutts và Hoare & Co đã bị thâu tóm bởi các tập đoàn lớn, cho dù  mảng ngân hàng Anh chuyên cung cấp dịch vụ cá nhân vẫn tiếp tục duy trì được mức độ thành công. Mâu thuẫn về quyền lợi - mâu thuẫn xuất hiện trong mảng phục vụ khách hàng và mong muốn cùng lúc đạt được mức doanh thu chấp nhận được đối với chủ doanh nghiệp - được coi là nhiệm vụ phức tạp mà các ngân hàng Anh phải đối mặt. Về nguyên tắc, mô hình private banking của Anh rất giống mô hình của Mỹ, trong đó các yếu tố cơ bản chính là hoạt động mua bán cổ phiếu cùng các loại hình dịch vụ khác nhau trong lĩnh vực ngân hàng.

Thụy Sĩ. Hoạt động ngân hàng là nền tảng kinh tế giúp quốc gia nhỏ bé bên dãy An-pơ trường tồn đồng thời cũng là một phần không thể tách rời trong sự nhận diện về văn hóa quốc gia của chính thể này. Như là một lĩnh vực ngấm trong máu người Thụy Sĩ, ngành ngân hàng tiếp tục phát triển thịnh vượng, ngành công nghiệp của quốc gia trải qua những thay đổi với quy mô rộng. Trong quá khứ, vào những thời kỳ xáo động chính trị, chiến tranh và các chế độ thuế má hủy diệt, các ngân hàng tư nhân thực thi vai trò của tổ chức giữ tiền. Nhờ lịch sử lâu đời và sự ổn định của mình, hiện nay, private banking của Thụy Sĩ chiếm vị trí dẫn đầu trong lĩnh vực quản lý đầu tư. Sự trung lập nổi tiếng, tính bảo mật của quốc gia này cùng dân số nói bằng nhiều thứ tiếng là những yếu tố tạo ra các điều kiện tốt hơn cho việc phục vụ các khách hàng giàu có trên toàn thế giới một cách chuyên nghiệp.

Singapore. Một mặt, khái niệm private banking xuất hiện tại châu Á từ thời xa xưa. Khái niệm này xuất hiện cùng lúc với sự hiện diện của tiền giấy và các ngoại tệ khác. Mặt khác, một khách hàng bình thường dễ dàng quên lịch sử lâu đời của ngành ngân hàng –lịch sử đã bị gián đoạn bởi sự hiện diện của chính quyền cộng sản tại quốc gia đông dân nhất thế giới. Tận dụng sự chuyển đổi thành công về chính trị cũng như chủ nghĩa thế giới của mình, Singapore định vị bản thân như là thủ đô của ngành dịch vụ private banking tại châu Á.

Nhiều ngân hàng Thụy Sĩ và ngân hàng quốc tế lớn đổ xô đến vùng đất được coi là thiên đường của Đông-Nam Á, dù khả năng thành công trong dài hạn còn đang xa ngái. Chúng tôi không muốn nói rằng mô hình này là không đúng đắn hay các chủ ngân hàng không có năng lực, mà đơn giản đây là kiến giải của chúng tôi liên quan đến giai đoạn gia nhập mới đây của quốc gia này vào sân chơi của các trung tâm tài chính quốc tế.

Nga. Sự phát triển trong suốt 20 năm qua cũng như sự giàu có đang biến nước Nga thành lựa chọn phù hợp cho sự hình thành một trung tâm mới trong lĩnh vực phục vụ các khách hàng cá nhân. Có lẽ, cùng với thời gian, private banking ở Nga sẽ trở nên thành công, tuy nhiên, giờ đây, xét về bản chất, lĩnh vực này trở thành sự kết hợp giữa dịch vụ quản lý tài sản và dịch vụ phục vụ độc quyền các khách hàng cá nhân (hoặc dịch vụ bán lẻ chuyên phục vụ các khách hàng cao cấp). Trên thị trường tín dụng không ổn định có không ít cơ hội cho các thương vụ đầu tư nhiều hứa hẹn, nhưng sự phát triển chung của mảng private banking theo cách hiểu được chấp nhận tại Mỹ và Thụy Sĩ có thể trở nên thành công trong khuôn khổ một quốc gia pháp quyền với sự phát triển của thị trường tài chính, nền kinh tế đa dạng hóa  và các chuyên gia ngân hàng lão luyện.

Về ví dụ của một trường hợp có tính chất giai thoại diễn ra tại một trong các quốc gia châu Á với hệ thống privat banking phát triển, chúng tôi muốn nhấn mạnh tầm quan trọng như một hiện tượng đặc biệt về văn hóa. Nhân viên quản lý cấp trung nhận bản fax từ một cơ quan thuế vụ nước ngoài. Trong bức fax, người ta yêu cầu ngân hàng xác nhận rằng hóa đơn đính kèm là của các công dân ngoại quốc. Anh chàng nhân viên quá tích cực đã xác nhận danh sách hóa đơn và sau đó kiêu hãnh kể lại cho cấp trên của mình về câu chuyện này. Dĩ nhiên, đó là một hành vi vi phạm nghiêm trọng các quy tắc và thủ tục của ngân hàng. Anh chàng nhân viên biếng nhác bị sa thải, nhưng ngân hàng lại gánh chịu thiệt hại từ hành vi bất cẩn của anh ta. Để private banking thành công, cần phải có không chỉ các chuyên gia lành nghề mà còn là cả cộng đồng xã hội - một xã hội biết thấu hiểu và chia sẻ giá trị của lĩnh vực kinh doanh mới mẻ này. 

Alex Kochubey

Nhật An dịch

Nguồn: Bwportal